IKE • IKZE • DŁUGOTERMINOWE OSZCZĘDZANIE

Zadbaj o przyszłość. Najpierw zrozum możliwości.

Na co dzień dbasz o firmę, klientów i bieżące wydatki. Warto znaleźć również miejsce na własną przyszłość finansową.

IKE i IKZE to rozwiązania stworzone z myślą o długoterminowym oszczędzaniu, które mogą wiązać się również z określonymi korzyściami podatkowymi.

Nie musisz od razu wiedzieć, które rozwiązanie jest dla Ciebie. Najpierw warto zrozumieć, jak działają.

  • ✓Czym różni się IKE od IKZE
  • ✓Jakie są podstawowe korzyści podatkowe
  • ✓Jakie obowiązują limity wpłat
  • ✓Co dzieje się z pieniędzmi przy wypłacie
  • ✓Czy można przenieść istniejące IKE lub IKZE
  • ✓Gdzie uzyskać szczegółowe informacje o dostępnych rozwiązaniach
Zadzwoń: +48 795 998 673

Szczegóły dostępnych rozwiązań możemy omówić podczas rozmowy lub spotkania w naszym Biurze.

Chcesz porozmawiać o IKE lub IKZE?

Zostaw kontakt. Zaczniemy od krótkiej, spokojnej rozmowy informacyjnej.

Wypełnij to pole (tylko cyfry, bez spacji)
Wybierz temat rozmowy
Wybierz odpowiedź
Musisz wyrazić zgodę, aby kontynuować.

Rozmowa ma charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowi indywidualnej rekomendacji dotyczącej zakupu określonych instrumentów finansowych.

POMYŚL O SOBIE, NIE TYLKO O FIRMIE

Przedsiębiorca też powinien budować własne zabezpieczenie na przyszłość.

Prowadząc firmę łatwo koncentrować się przede wszystkim na bieżących sprawach:

Podatkach

ZUS

Pracownikach

Inwestycjach w firmę

Kredytach

Leasingach i wydatkach

Jednocześnie właściciel firmy powinien pamiętać również o swoich prywatnych finansach i przyszłości.

IKE i IKZE są jednym ze sposobów długoterminowego gromadzenia kapitału przewidzianych w polskich przepisach.

Nie chodzi o to, żeby otworzyć kolejny produkt.

Chodzi o to, żeby świadomie zacząć myśleć o swojej przyszłości finansowej.

DWA RÓŻNE MECHANIZMY

Dwa rozwiązania. Dwie różne korzyści podatkowe.

INDYWIDUALNE KONTO EMERYTALNE

IKE

IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne, pozwala długoterminowo gromadzić środki.

Najważniejszą korzyścią jest możliwość skorzystania ze zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie środków po spełnieniu warunków określonych w przepisach.

Wpłaty są dobrowolne

Nie musisz co roku wykorzystywać całego dostępnego limitu.

INDYWIDUALNE KONTO ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO

IKZE

IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, działa inaczej.

Wpłaty dokonane w danym roku, w granicach obowiązującego limitu i zgodnie z przepisami, mogą zostać uwzględnione w rozliczeniu podatkowym.

Dlatego IKZE jest rozwiązaniem, o którym szczególnie warto wiedzieć również prowadząc działalność gospodarczą.

Przy wypłacie środków obowiązują odrębne zasady określone ustawą.

Czy można mieć oba?

Tak. IKE i IKZE są odrębnymi rozwiązaniami i można posiadać je jednocześnie.

Nie oznacza to jednak, że każdy musi od razu korzystać z obu. Najpierw warto poznać zasady i zastanowić się, jaki cel ma spełniać długoterminowe oszczędzanie.

CHCĘ LEPIEJ ZROZUMIEĆ IKE I IKZE

LIMITY WPŁAT • 2026

Ile można wpłacić?

W 2026 roku maksymalny limit wpłat wynosi:

IKE

28 260 zł

rocznie

IKZE

11 304 zł

rocznie

IKZE • DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA

16 956 zł

rocznie

Nie trzeba wykorzystywać całego limitu.

Wpłaty mogą być dokonywane stopniowo zgodnie z zasadami konkretnego rachunku.

Limity ustalane są na każdy rok osobno i mogą się zmieniać. Aktualne wartości publikowane są przez właściwe organy państwowe.

SZCZEGÓLNIE DLA PRZEDSIĘBIORCY

Prowadzisz firmę? Warto znać zasady IKZE przed końcem roku.

Osoby prowadzące pozarolniczą działalność mają w 2026 roku wyższy roczny limit wpłat na IKZE.

Wpłaty dokonane na IKZE mogą, zgodnie z obowiązującymi przepisami i w granicach właściwego limitu, zostać uwzględnione w rocznym rozliczeniu podatkowym.

Dlatego temat IKZE warto sprawdzić jeszcze przed zakończeniem roku podatkowego, zamiast wracać do niego dopiero podczas sporządzania PIT.

Nie oznacza to, że IKZE jest odpowiednim rozwiązaniem dla każdego. Najpierw warto zrozumieć zasady.

CHCĘ POROZMAWIAĆ O IKZE

SPOKOJNIE I BEZ ŻARGONU

Zacznij od zasad, nie od wyboru produktu.

Wokół inwestowania można znaleźć setki nazw, wykresów, rankingów i opinii. Na początku nie musisz tego wszystkiego znać.

01

Po co chcę odkładać pieniądze?

02

Czy myślę o nich długoterminowo?

03

Czy chcę korzystać z IKE, IKZE czy dopiero poznać różnice?

04

Czy mam już takie konto w innej instytucji?

05

Czy zależy mi na regularnym odkładaniu czy wpłatach wtedy, kiedy mam wolne środki?

Dopiero później można przejść do szczegółów konkretnych rozwiązań dostępnych na rynku. W Segiecińscy zaczynamy od wyjaśnienia zasad.

Szczegóły dotyczące dostępnych ofert, ich kosztów, charakterystyki i ryzyka przedstawiane są następnie zgodnie z procedurami właściwej instytucji finansowej.

MASZ JUŻ IKE LUB IKZE?

Nie zawsze trzeba zaczynać od nowa.

Jeżeli masz już IKE albo IKZE w innej instytucji, nie oznacza to, że musisz zamykać konto i wypłacać środki, żeby zainteresować się inną ofertą.

Przepisy przewidują możliwość tzw. wypłaty transferowej pomiędzy odpowiednimi rachunkami.

IKE → IKE
IKZE → IKZE

Procedura i dostępność transferu zależą od instytucji, pomiędzy którymi środki są przenoszone.

Jeżeli masz już IKE lub IKZE, nie podejmuj pochopnie decyzji o wypłacie pieniędzy.

Najpierw warto sprawdzić zasady obecnego rachunku oraz możliwości transferu.

MAM JUŻ IKE LUB IKZE – CHCĘ DOWIEDZIEĆ SIĘ WIĘCEJ

BEZ PRESJI I BEZ POŚPIECHU

Najpierw informacja. Dopiero później decyzja.

01

Mówisz nam, czego chcesz się dowiedzieć

IKE, IKZE, obecne konto, transfer albo po prostu rozpoczęcie długoterminowego oszczędzania.

02

Wyjaśniamy podstawowe zasady

Tłumaczymy różnice pomiędzy IKE i IKZE, limity, podstawowe zasady podatkowe i najważniejsze kwestie, które warto znać.

03

Decydujesz, czy chcesz dowiedzieć się więcej

Nie musisz podejmować żadnej decyzji podczas pierwszej rozmowy.

04

Przechodzimy do szczegółów

Jeżeli jesteś zainteresowany dalszym procesem, szczegółowe informacje dotyczące dostępnych ofert są przedstawiane zgodnie z zakresem naszej współpracy oraz zasadami właściwej instytucji finansowej.

05

Ty podejmujesz decyzję

Bez obiecywania wyniku i bez konieczności korzystania z konkretnego rozwiązania.

DLACZEGO SEGIECIŃSCY?

Chcemy patrzeć na finanse przedsiębiorcy szerzej.

Od lat pomagamy przedsiębiorcom w sprawach związanych z księgowością, finansowaniem, ubezpieczeniami i prowadzeniem firmy.

Naturalnym uzupełnieniem tych obszarów jest rozmowa o długoterminowym zabezpieczeniu własnej przyszłości.

Nie chcemy jednak zaczynać od produktu. Chcemy zacząć od edukacji i zrozumienia możliwości.

  • ✓Wyjaśniamy zasady prostym językiem
  • ✓Nie obiecujemy określonego wyniku
  • ✓Nie przekonujemy, że jedno rozwiązanie jest dobre dla każdego
  • ✓Szczegóły dostępnych ofert omawiamy podczas dalszego procesu

DOSTĘP DO RÓŻNYCH ROZWIĄZAŃ

Nie chcemy ograniczać się do jednego modelu.

Rynek IKE i IKZE obejmuje różne rozwiązania oferowane przez instytucje finansowe działające zgodnie z obowiązującymi przepisami.

Wraz z rozwojem naszej oferty współpracujemy lub możemy współpracować z wybranymi instytucjami finansowymi.

Dzięki temu chcemy umożliwiać klientom poznanie różnych sposobów długoterminowego oszczędzania bez budowania całej rozmowy wokół jednej marki.

Szczegóły aktualnie dostępnych rozwiązań oraz warunków współpracy przedstawiamy w Biurze.

Zakres dostępnych usług i produktów może zależeć od aktualnie obowiązujących umów partnerskich oraz oferty poszczególnych instytucji.

ODPOWIEDZI NA NAJCZĘSTSZE PYTANIA

IKE i IKZE – FAQ

Nie. Są to dwa odrębne rozwiązania o różnych zasadach oraz korzyściach podatkowych. Można posiadać jednocześnie IKE i IKZE.

Nie. Podawane kwoty są maksymalnymi rocznymi limitami. Nie ma obowiązku wykorzystywania całego limitu.

Wpłaty na IKZE dokonane w danym roku, do wysokości właściwego limitu, mogą zostać uwzględnione w rozliczeniu podatkowym zgodnie z obowiązującymi przepisami. Sposób rozliczenia zależy od indywidualnej sytuacji podatnika.

IKE działa inaczej niż IKZE. Przy spełnieniu ustawowych warunków wypłaty możliwe jest skorzystanie ze zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych.

Tak. Są to odrębne rozwiązania.

Przepisy przewidują możliwość wypłaty transferowej pomiędzy odpowiednimi rachunkami IKE–IKE oraz IKZE–IKZE. Dokładna procedura zależy od instytucji.

Na tej stronie nie świadczymy indywidualnego doradztwa inwestycyjnego ani nie rekomendujemy konkretnych instrumentów finansowych. Wyjaśniamy zasady działania IKE, IKZE i długoterminowego oszczędzania. Jeżeli klient chce przejść do konkretnej oferty, dalszy proces odbywa się zgodnie z zakresem naszej współpracy oraz procedurami właściwej instytucji finansowej.

Tak. W zależności od wybranego rozwiązania wartość zgromadzonych środków może się zmieniać, a inwestowanie może wiązać się z ryzykiem utraty części lub całości zainwestowanych środków. Szczegółowe informacje o ryzyku konkretnego rozwiązania znajdują się w dokumentacji właściwej instytucji.

ZACZNIJ OD ROZMOWY

Nie musisz dziś wybierać IKE ani IKZE.

Wystarczy, że chcesz lepiej zrozumieć swoje możliwości.

Przyjdź do naszego Biura albo zadzwoń. Wyjaśnimy podstawowe zasady prostym językiem i odpowiemy na pytania.

Jeżeli będziesz chciał przejść dalej, przedstawimy kolejne kroki zgodnie z aktualnie dostępną ofertą.

CHCĘ DOWIEDZIEĆ SIĘ WIĘCEJ Telefon: 795 998 673
Segiecińscy
al. Józefa Piłsudskiego 7/1
28-300 Jędrzejów

Informacja prawna

Informacje zamieszczone na stronie mają charakter ogólny, informacyjny i edukacyjny. Nie stanowią indywidualnej rekomendacji inwestycyjnej, rekomendacji nabycia lub zbycia określonego instrumentu finansowego ani zapewnienia osiągnięcia określonego wyniku.

Dostępność konkretnych usług i produktów zależy od aktualnej oferty oraz zakresu współpracy z właściwymi instytucjami finansowymi. Inwestowanie może wiązać się z ryzykiem utraty części lub całości zainwestowanych środków.

Korzyści podatkowe związane z IKE i IKZE zależą od spełnienia warunków określonych w obowiązujących przepisach oraz indywidualnej sytuacji podatnika.